Les meilleures offres CommonBond du jour
(s’ouvre dans un nouvel onglet)
Prêts étudiants CommonBond : ce que vous devez savoir
CommonBond est un prêteur étudiant privé qui a été créé en 2011 et qui offre des prêts étudiants aux étudiants de premier cycle, des cycles supérieurs, des MBA, des diplômes en médecine et en médecine dentaire, ainsi que des options de refinancement de prêt pour les étudiants et les parents. Les prêts étudiants CommonBond sont parmi les plus compétitifs du marché avec peu d’inconvénients, mais majeurs.
Prêts étudiants CommonBond : questions fréquentes
CommonBond : Fonctionnalités clésType de prêt : Diplômes de premier cycle, diplômés, MBA, médecine, médecine dentaireType de taux : Fixe ou variableDurée du prêt : 5 à 20 ans, selon le diplômeMontant du prêt : 2 000 $ – jusqu’à 100 % du coût de la fréquentation certifié par l’écoleApplication et création frais : 2 % de frais de montage sur les prêts aux études supérieures, aux écoles dentaires, aux MBA et aux écoles de médecine. 5 % de frais de retard sur le montant impayé du paiement dû de 10 $, selon le montant le moins élevé. Frais de chèque de retour de 5 $. Remises : les prêts sont éligibles à une réduction du taux d’intérêt de 0,25 % si vous vous inscrivez aux paiements automatiques. Options de remboursement : différé (aucun paiement jusqu’à 6 mois après avoir quitté l’école), intérêts uniquement ), partiel (paiement mensuel fixe de 25 $ pendant les études) et immédiat (paiements du principal et des intérêts pendant les études) Options d’ajournement ou d’abstention : certaines. CommonBond déclare qu’il offre une abstention aux emprunteurs qui connaissent des difficultés économiques, mais les emprunteurs sont priés de contacter le service client pour plus de détails. Si l’abstention vous est accordée, vous pouvez gagner jusqu’à 3 mois de paiements différés à la fois pendant 12 mois maximum. L’abstention est offerte pour un total de 24 mois sur la durée du prêt. Libération du cosignataire : Après 24 mois de paiements en temps opportun Délai de grâce : 6 mois après l’obtention du diplôme ou la fin de l’inscription Avantages : Promesse sociale : Chaque prêt aide à couvrir le coût de l’éducation des enfants dans le monde en développement; Money Mentors : représentants spécialisés du service client qui peuvent offrir des conseils personnalisés sur la budgétisation, la recherche de stages et la planification de carrière. Quelle est la politique d’abstention de CommonBond ? Sur sa page FAQ, CommonBond indique que les emprunteurs qui envisagent d’opter pour l’abstention ou qui prévoient de rencontrer des difficultés financières doivent appeler le service client pour plus d’informations. Cependant, une petite recherche a révélé que ceux qui demandent une abstention peuvent gagner jusqu’à 3 mois de paiements différés à la fois jusqu’à 12 mois consécutifs, et peuvent demander un total de 24 mois sur la durée du prêt. Il s’agit d’une politique d’abstention assez généreuse pour un prêteur étudiant privé, mais il n’est pas clair quelle est l’admissibilité à l’abstention. Quels sont les taux des prêts étudiants CommonBond ? Les taux des prêts étudiants CommonBond sont considérés comme relativement compétitifs par rapport aux taux des autres prêteurs privés. CommonBond propose des taux variables et fixes. Selon le type de prêt que vous recherchez, les fourchettes peuvent être supérieures ou inférieures. Par exemple, les taux variables des prêts aux étudiants de premier cycle varient de 3,31 % à 9,29 % et les taux fixes varient de 5,45 % à 9,74 %. CommonBond effectue-t-il une vérification de crédit rigoureuse au moment de la demande ? Cependant, un rapport de solvabilité complet (une demande de crédit ferme) est nécessaire pour déterminer votre taux d’intérêt. Cela peut affecter négativement votre pointage de crédit, mais c’est une action nécessaire pour la plupart des prêteurs. 
(Crédit image : CommonBond)
Prêts étudiants CommonBond : avantages
CommonBond présente de nombreux avantages pour les étudiants emprunteurs étant donné qu’ils remplissent les conditions d’éligibilité et correspondent à un certain profil d’étudiant emprunteur – nous pensons que les étudiants emprunteurs qui ont des cosignataires et un plus grand filet de sécurité financière bénéficieraient le plus des prêts étudiants CommonBond. L’applicationBien qu’une vérification de crédit rigoureuse soit nécessaire pour déterminer votre taux d’intérêt, CommonBond n’effectuera qu’une simple vérification au moment de l’application. Cela signifie que vous ne risquerez pas votre pointage de crédit juste pour voir si vous êtes admissible à un prêt étudiant CommonBond. RepaymentCommonBond offre de généreuses options de remboursement offertes par certains autres prêteurs privés, mais pas tous. Ces quatre types de types de remboursement (différé, intérêt seulement, partiel et immédiat) offrent aux étudiants emprunteurs la possibilité d’opter pour le type qui, selon eux, conviendra à leur situation financière prévue après l’université. Si vous êtes éligible et que vous bénéficiez d’une abstention avec CommonBond, vous constaterez que la politique d’abstention de CommonBond est assez généreuse. Vous pouvez bénéficier de 3 mois d’abstention à la fois jusqu’à 12 mois. Au cours de la durée du prêt, vous pouvez prendre un total de 24 mois d’abstention. Les prêteurs privés n’ont pas les mêmes protections que le gouvernement fédéral et ne sont donc ni obligés ni incités à offrir une abstention, ce qui fait de la politique de CommonBond un énorme avantage pour les étudiants emprunteurs. Responsabilité socialeCommonBond se distingue par sa promesse d’aider à financer l’éducation des enfants dans les pays en développement. Le prêteur privé s’est associé à Pencils of Promise pour fournir des écoles, des enseignants et de la technologie à ces étudiants. Par exemple, 470 écoles ont été construites grâce à ce partenariat et grâce aux étudiants emprunteurs, selon le site Web de CommonBond. Les emprunteurs PerksStudent ont accès à Money Mentors, qui sont essentiellement des représentants spécialisés du service client qui peuvent aider les étudiants au-delà de leur prêt CommonBond, comme la budgétisation, la constitution de crédit, la recherche de stages, etc.
Prêts étudiants CommonBond : Inconvénients
Malgré ses avantages, CommonBond présente de nombreux inconvénients qui peuvent décourager certains étudiants emprunteurs de demander un prêt étudiant CommonBond, comme la nécessité d’un cosignataire. L’applicationMalheureusement pour les étudiants qui envisagent de postuler sans cosignataire, CommonBond n’est pas une option. CommonBond exige que les étudiants demandent un prêt avec un cosignataire pour s’assurer qu’en fin de compte, le prêteur est remboursé. De plus, CommonBond n’est pas disponible dans tous les États. CommonBond fournit une liste des États dont les résidents peuvent obtenir un prêt ; les résidents des États omis, comme le Mississippi, ne peuvent pas obtenir de prêt étudiant CommonBond. Le prêtCertains prêts ont une origination de 2%. Ce n’est pas rare, mais il existe d’autres prêteurs privés avec des tarifs compétitifs qui ne les ont pas. Les étudiants qui pensent que CommonBond est toujours la meilleure option pour eux doivent budgétiser ces frais lors de l’évaluation de l’offre du prêteur. Ces frais de montage s’appliquent à tous les prêts étudiants CommonBond, à l’exception des prêts de premier cycle. Bien que les conditions d’abstention soient très généreuses, il n’existe pas de politique universelle concernant l’éligibilité et les qualifications à l’abstention, ce qui nous porte à croire que les étudiants emprunteurs qui demandent un report de paiement sont évalués au cas par cas. Les taux d’intérêt des prêts CommonBond ne sont pas les meilleurs que nous ayons vus – en fait, de nombreux autres prêteurs privés ont des taux plus compétitifs, mais en fin de compte, le taux que vous obtenez dépend du prêteur et de votre crédit. Bien que les fourchettes de taux puissent être un peu plus élevées que celles des autres prêteurs, vous pouvez toujours bénéficier d’un taux inférieur avec CommonBond qu’avec un autre prêteur.
Demander et se qualifier pour un prêt étudiant CommonBond
CommonBond n’est pas aussi précis quant à ce qu’il recherche chez un candidat que d’autres prêteurs. Essentiellement, CommonBond dit que les candidats qui sont citoyens américains et résidents permanents et inscrits au moins à mi-temps dans une école éligible sont qualifiés. CommonBond ne fournit pas de liste des écoles éligibles. Outre ces critères, les informations sur les antécédents de crédit sont prises en compte. Selon les avis des utilisateurs, les demandes de prêt étudiant CommonBond peuvent être remplies en quelques minutes seulement afin de se pré-qualifier. Si un étudiant emprunteur choisit de poursuivre, un ajout plus approfondi à la demande est nécessaire. Cela peut inclure la soumission de documents de vérification des revenus.
Prêts étudiants CommonBond : expérience utilisateur et service client
La section FAQ de CommonBond est très informative : les emprunteurs potentiels peuvent prendre une décision relativement éclairée quant à opter ou non pour ce prêteur en fonction des réponses aux questions courantes sur les prêts étudiants CommonBond. Cependant, comme la plupart des prêteurs, sinon tous, certaines informations prennent un peu de temps à trouver ou obligent un emprunteur potentiel à appeler le service client. Les représentants du service client des prêts étudiants CommonBond qui ne font pas partie du programme Money Mentors peuvent être contactés par téléphone ou par e-mail, mais les heures de service client ne sont pas annoncées sur le site. En fait, nous n’avons trouvé aucune mention des heures de service à la clientèle, bien qu’il y ait un numéro de téléphone. Cela est probablement dû au fait que les prêts étudiants CommonBond sont gérés par une société appelée FirstMark. Notre meilleure estimation est que vous pouvez joindre un représentant du service client entre 9 h et 18 h en semaine. Les emprunteurs actuels peuvent probablement joindre leur mentor financier à des heures plus précises une fois qu’un prêt a été obtenu.
Prêts étudiants CommonBond : que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser mon prêt étudiant ?
Les emprunteurs potentiels et actuels de prêts étudiants CommonBond peuvent rester dans l’ignorance des options d’abstention et d’ajournement jusqu’à ce qu’ils se retrouvent en difficulté financière. Bien que la politique de CommonBond soit assez généreuse, les conditions d’abstention restent floues. Le chômage, peut-être la forme la plus courante de difficultés financières, peut entraîner un report de paiement accordé, mais nous pensons qu’il est plus sûr de dire que les cas sont évalués individuellement.
Prêts étudiants CommonBond : ce que les emprunteurs et les cosignataires ont à dire
De nombreux emprunteurs et cosignataires ont exprimé leur déception face aux taux de CommonBond. Alors que CommonBond annonce une fourchette saine pour les taux variables et fixes, les extrémités inférieures de chaque fourchette étant assez compétitives, beaucoup se sont plaints qu’il est difficile de se qualifier pour un bon taux, malgré leur excellent crédit et leurs revenus suffisants. Bien qu’il n’y ait pas de cote de crédit minimale officielle, nous avons constaté que la plupart des emprunteurs ont une cote de crédit supérieure à 750 et un revenu supérieur à 100 000 $. Ce n’est pas un critère très accessible pour de nombreux emprunteurs, même les plus aisés.
À quel type d’emprunteur un prêt étudiant CommonBond est-il le plus adapté ?
Sur la base des plaintes des clients et des moindres détails des prêts étudiants CommonBond, nous recommandons que seuls les étudiants et les cosignataires disposant de revenus suffisants et d’excellentes cotes de crédit soumettent une demande. Étant donné que CommonBond ne fait pas d’effort de crédit, cela ne peut pas faire de mal de soumettre une demande de devis de taux d’intérêt. Cependant, nous avertissons que vous pourriez être déçus par les résultats et recommandons que seuls ceux qui sont sûrs de leur situation financière postulent. De plus, nous recommandons que seuls les étudiants avec des cosignataires infaillibles avec lesquels ils ont une relation stable optent pour CommonBond.
Prêts étudiants CommonBond par rapport aux prêts étudiants fédéraux
Nous recommandons fortement aux emprunteurs étudiants d’opter pour des prêts étudiants fédéraux plutôt qu’un prêteur privé comme CommonBond – nous pensons que les avantages des prêts étudiants fédéraux l’emportent largement sur tous les avantages que les prêteurs privés peuvent offrir. Cependant, si vous avez besoin d’un financement supplémentaire au-delà de ce que le gouvernement fédéral peut vous offrir et des bourses que vous pouvez gagner, les prêteurs privés comme CommonBond sont la voie à suivre. CommonBond n’est peut-être pas la meilleure option globale pour les prêts étudiants supplémentaires, mais il peut convenir à un certain type d’emprunteur plus qu’à d’autres.
Prêts étudiants CommonBond : verdict
CommonBond semble être un bon choix pour certains étudiants emprunteurs, mais nous ne le recommandons pas à tous. La nécessité d’avoir un cosignataire peut être un obstacle difficile à surmonter pour certains étudiants qui ne disposent peut-être pas immédiatement de ce type de soutien. Sur la base de plusieurs rapports de clients, nous suggérons également que seuls les étudiants plus âgés et plus stables financièrement envisagent CommonBond. Les meilleures offres CommonBond (inactives) du jour (s’ouvre dans un nouvel onglet)