Les meilleurs prêts personnels ont le pionnier peer-to-peer, Lending Club, haut dans sa liste comme l’un des meilleurs prêts là-bas. Bien qu’il soit peer-to-peer, ce prêt peut être demandé en ligne avec une approbation en quelques minutes. Il s’agit d’un prêt où les investisseurs peuvent investir de l’argent dans des prêts pour obtenir un rendement, leur permettant de gagner de l’argent pendant que vous remboursez vos dettes. Ayant facilité près de 50 milliards de dollars de prêts à plus de 2,5 millions de personnes, il s’agit du plus grand prêteur en ligne pour les prêts aux États-Unis. C’est probablement grâce au service de consolidation de dettes qui peut rembourser automatiquement plusieurs créanciers pour aider les emprunteurs à consolider facilement leurs dettes en un seul prêt. applications. Cela signifie que ceux qui ont une mauvaise cote de crédit ont la possibilité de rembourser leurs dettes et d’améliorer leur cote en utilisant la bonne cote d’une autre personne comme une sorte de réconfort. Le plan de difficultés est un système flexible qui permet à ceux qui ont du mal à effectuer des paiements d’élaborer un plan flexible qui fonctionne pour eux. Serait-ce le prêt que vous recherchiez ? Lisez la suite pour découvrir tout ce que vous devez savoir sur les prêts personnels du Lending Club.
Coût : combien facture le club de crédit ?
Club de prêt : Chiffres clésVariable d’APR : 5,99 – 34,99 % Gamme de prêts : 500 $ à 40 000 $ Pointage de crédit minimum : 600 Durée : 36 – 60 mois APR minimum : 5,99 % APR maximum : 34,99 % Les prêts du club de prêt ont un APR très varié, car cela peut être demandé par beaucoup de monde donc le tarif changera en fonction de votre situation. Ceux qui ont une mauvaise cote de crédit ou très peu d’antécédents de crédit, par exemple, peuvent payer un taux plus élevé que ceux qui ont une longue histoire de bons remboursements. prêt potentiellement risqué pour certains. Le prêt peut être remboursé en trois à cinq ans avec l’option la plus rapide, ce qui signifie un taux inférieur.
Test des prêts personnels du Lending Club : Consolidation de dettes
Remboursez jusqu’à 12 créanciers à la foisPointage de crédit minimum de 600Lending Club est particulièrement bien placé pour offrir un service de consolidation de dettes super simple. C’est parce qu’il est capable de rembourser jusqu’à 12 créanciers dans le cadre d’un prêt. Cela signifie que si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit, par exemple, cela peut les rembourser toutes en une seule fois, de sorte que vous n’avez qu’un seul prêt à rembourser. Vous pouvez même vous retrouver avec un meilleur taux.Ce prêt de transfert de solde est une offre relativement nouvelle, ayant débuté en juin 2019. En tant que tel, il peut encore y avoir des problèmes de démarrage mais, au départ, il semble bien fonctionner comme un moyen très utile de simplifier consolidation de la dette. Vous pouvez en savoir plus dans notre test de consolidation de dettes Lending Club.
Test des prêts personnels du club de prêt : exigences
Historique de crédit sur trois ansLe ratio dette / revenu de 40%Lending Club ne basera pas uniquement son admissibilité au prêt sur la cote de crédit, qui est relativement faible de 600 et meilleure que celle de Marcus par Goldman Sachs et SoFi. Au lieu de cela, il crée un profil d’emprunteur dans lequel les prêteurs peuvent investir avec différents niveaux d’APR en fonction du degré de risque que cette personne semble présenter. Cela signifie que vous aurez besoin d’un minimum de trois ans d’antécédents de crédit pour pouvoir accéder à l’échelle de prêt. ici. Cela signifie également que vous devrez avoir un ratio dette / revenu (DTI) ne dépassant pas 40%. Cela signifie que vous devrez apporter beaucoup plus que ce qui est dépensé chaque mois. Une autre option consiste à opter pour un co-signataire.
Test des prêts personnels du club de prêt : Cosignez les prêts
Pointage de crédit aussi bas que 540Moins de 35 % DTIFPour ceux dont le pointage de crédit et le ratio d’endettement (DTI) sont inférieurs au minimum requis de 600 et 40 % respectivement, il existe la possibilité de cosigner. C’est là que vous contractez le prêt avec une autre personne qui a une meilleure cote que vous, ce qui vous rend plus fiable en tant qu’option de prêt. Pour être admissible à cette option de prêt, au moins l’un des emprunteurs doit avoir une cote de crédit de 600 ou plus alors que l’autre doit être supérieur à 540 au minimum. Pour le numéro DTI, il s’agit d’un score combiné pour les deux signataires. Le score DTI total pour les deux doit être inférieur à 35 % pour être admissible à un prêt. Image 1 sur 3
(Crédit image : futur)(Crédit image : futur)(Crédit image : futur)
Test des prêts personnels du club de prêt: prêt pour difficultés
Paiements d’intérêts uniquementTrois mois à la fois Il s’agit de la possibilité de modifier les options de paiement pendant un temps limité tout en éprouvant des difficultés. Ainsi, si vous deviez être licencié de votre travail ou si vous vous débattiez avec une grosse dépense pendant un certain temps, cette option pourrait vous aider à surmonter le pire. Cela signifie que pendant une période de trois mois, vos remboursements sont suspendus et que vous ne payez que des intérêts. Cela maintiendra le montant que vous devez à un niveau fixe afin qu’il n’augmente pas pendant que vous vous arrangez pour ne plus être en retard de paiement.
Test des prêts personnels du club de prêt: frais
5% de frais de retard1 – 6% de frais de montageLe club de prêt facture certains frais, notamment les frais de montage, de retard et de vérification. Ces frais de montage sont payés au départ et varient en fonction du classement de votre profil, qui varie en fonction de nombreux facteurs, notamment le pointage de crédit, le DTI, etc. Ce taux d’origine se situe entre un et six pour cent. Des frais de retard s’appliquent également au plus élevé de 15 $ ou 5 %, qui s’applique aux paiements en retard. En retard signifie plus de 15 jours de retard, si vous êtes dans ce délai de grâce, vous n’aurez pas à payer. Si vous optez pour le paiement automatique, vous n’obtiendrez pas de réduction, mais vous n’aurez pas non plus à payer de frais. Cependant, si vous choisissez de payer par chèque, vous devrez payer des frais de traitement de 7 $. La bonne nouvelle est qu’il n’y a pas de frais de remboursement anticipé, vous pouvez donc rembourser la totalité de la dette en une seule fois si vous êtes assez chanceux pour vous trouver capable de le faire.
Test des prêts personnels du Lending Club : ce que disent les utilisateurs
Évaluation 3 étoiles de JD PowerPoints totaux de 848Lending Club figure en bonne place dans l’étude de satisfaction des prêts personnels JD Power 2019 (ouvre dans un nouvel onglet) qui a examiné les commentaires des clients. Trois étoiles décentes sur cinq et 848 points sur 1 000 le placent dans le top sept, sans compter les options uniquement militaires. Prosper a reçu trois étoiles dans les catégories suivantes : interaction, facturation et paiement, offres et conditions de prêt, ainsi que processus de demande et d’approbation.
Test des prêts personnels du club de prêt: Verdict
Lending Club a été le pionnier des paiements entre pairs et, à ce titre, reste l’une des options de prêt personnel les plus importantes et les plus utilisées aux États-Unis. D’excellents taux de départ en font celui-ci pour ceux qui ont une bonne cote de crédit, tandis que les plans de paiement flexibles et la cosignature permettent également à ceux qui ont des problèmes d’endettement de contracter un prêt. Le système de consolidation de dettes simplifie le remboursement des dettes tandis que la flexibilité de paiement soulage la pression. , même si vous ne pouvez pas payer. Pour ceux qui ne se soucient pas des frais et qui peuvent se permettre des taux potentiellement élevés, c’est un excellent moyen d’emprunter sans passer par les banques.