US Bank propose à la fois des prêts sur valeur domiciliaire et des marges de crédit sur valeur domiciliaire, également appelées HELOCS. Dans notre test comparatif des meilleurs prêts sur valeur domiciliaire, d’autres prêteurs sur valeur nette ont affiché des taux d’intérêt plus compétitifs sur leurs sites Web. Mais, ce coût supplémentaire offre une valeur supplémentaire. La US Bank prendra une résidence secondaire en garantie, offre des incitations spéciales aux familles des militaires et a l’un des montants de prêt les plus élevés autorisés. Vous pouvez emprunter entre 15 000 $ et 750 000 $ sur votre maison, mais si vous vivez en Californie, cela peut aller jusqu’à 1 million de dollars. 
(Crédit image : US Bank)
Taux des prêts sur valeur domiciliaire de la US Bank et exigences de qualification
Au moment de la rédaction, les taux affichés étaient plus élevés que ceux d’autres prêteurs tels que Third Federal et Key Bank. Cependant, US Bank peut offrir des remises pour faire baisser ce taux, surtout si vous êtes déjà client, et ses frais sont bas. Il examine également vos antécédents de crédit complets. Pour être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC, vous avez besoin d’une résidence principale, d’une résidence secondaire ou d’un immeuble de placement. Il tient compte du ratio prêt/valeur de la maison ainsi que de votre dette par rapport au revenu, mais il ne fixe pas de pointage de crédit minimum. Selon l’agent de crédit avec qui nous avons parlé, divers facteurs peuvent contribuer à une approbation ou à un refus, ils tiennent donc compte de votre historique de crédit complet plutôt que du score. C’est un avantage si vous avez eu des problèmes dans le passé mais que vous améliorez votre crédit. Si vous êtes préoccupé par votre pointage de crédit, lisez notre liste des meilleures sociétés de réparation de crédit (ouvre dans un nouvel onglet). Les conditions sont moyennes pour la plupart des prêts immobiliers et HELOC par rapport aux autres banques, mais le montant auquel vous pourriez être admissible pourrait être plus haute. Une fonctionnalité utile fournie par US Bank est un questionnaire pour vous aider à déterminer la meilleure option de prêt sur actions pour vos besoins. Sinon, le site Web n’offre pas grand-chose à part quelques faits généraux et quelques calculatrices pour vous aider à déterminer les intérêts et les paiements. US Bank a un site Web dédié au personnel militaire qui contient une grande section d’éducation financière. Si vous avez des questions spécifiques aux prêts, vous pouvez utiliser le chat en direct. La US Bank demande aux personnes de certains États de postuler en personne dans l’une de ses succursales. Par conséquent, l’application en ligne n’est pas disponible dans tous les États. Si vous êtes dans un état qui autorise les candidatures en ligne, vous pouvez également suivre les progrès en ligne. Cela est également vrai pour les applications par téléphone. Ce prêteur sur valeur domiciliaire propose des programmes spéciaux pour les militaires. Allez sur le site web pour plus de détails.
Service à la clientèle des prêts sur valeur domiciliaire de la US Bank
Comme avec plusieurs des plus grandes banques que nous avons testées, le système téléphonique n’était pas axé sur la valeur nette du logement. Dans le cas de US Bank, il a fallu cinq menus pour se rendre à un représentant de l’application. Cependant, il était sympathique et compétent et a répondu à nos questions sans difficulté. Il avait besoin de chercher certaines choses mais a trouvé l’information rapidement. Nous avons constaté qu’avec plusieurs banques, les représentants, même les agents de crédit, devaient rechercher des informations car ils desservaient plusieurs États avec des réglementations différentes. pour des tarifs inférieurs à ceux indiqués sur le site Web. Il ne facture pas de frais contrairement à la plupart des prêteurs sur valeur domiciliaire, et il prend en compte l’ensemble de vos antécédents de crédit plutôt que votre pointage. C’est un excellent choix, surtout si vous avez besoin d’un prêt particulièrement important ou si vous êtes membre des forces armées américaines.