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Prêts étudiants Sallie Mae: ce que vous devez savoir
Sallie Mae est une société privée de prêts aux étudiants qui a été fondée en 1973. Initialement, c’était une entité gouvernementale qui accordait des prêts fédéraux pour l’éducation, mais a commencé le processus de privatisation de ses opérations en 1997, un processus qui a été achevé à la fin de 2004. Sallie Mae est le plus grand fournisseur de prêts étudiants privés assurés par le gouvernement fédéral, ce qui en fait un choix populaire pour les étudiants et leurs familles.
Prêts étudiants Sallie Mae: questions fréquentes
Sallie Mae : Caractéristiques principalesType de prêt : Premier cycle, Diplômé, MBA, Formation professionnelle, Parent, École de médecine, Résidence médicale, K-12, Faculté de droit, Étude du barreau, École dentaire, Résidence dentaire, Diplômé des professions de la santéType de taux : Fixe ou variableDurée du prêt : 5 à 20 ans, selon le diplôme obtenuMontant du prêt : 1 000 $ – jusqu’à 100 % des frais de scolarité certifiés par l’école Les prêts K-12 ont des frais de décaissement de 3%. Réductions : à l’exception des prêts K-12, tous les prêts sont éligibles à une réduction de taux d’intérêt de 0,25 % si vous vous inscrivez aux paiements automatiques. Les militaires peuvent également bénéficier de services supplémentaires de gestion de la dette. Options de remboursement : intérêts différés, paiement fixe, intérêts uniquement. tutorat en ligne via Chegg Tutors Sallie Mae offre-t-elle une remise de prêt étudiant? Malheureusement pour de nombreux emprunteurs de prêt étudiant, Sallie Mae n’offre pas de remise de prêt étudiant. La remise est limitée aux prêts d’études fédéraux. Sallie Mae est un prêteur privé, mais c’est toujours l’un des meilleurs fournisseurs de prêts étudiants privés. Quel est le taux d’intérêt de Sallie Mae pour les prêts étudiants ? En bref, le taux d’intérêt sur votre prêt étudiant dépend du type de prêt que vous demandez . Pour les prêts étudiants de premier cycle, par exemple, les taux variables vont de 3,25 % à 10,65 % APR, et les taux fixes peuvent aller de 4,74 % à 11,35 % APR. Sallie Mae propose-t-elle un report de prêt et une abstention ? Sallie Mae propose un report de prêt, ce qui signifie que vous pouvez arrêter de faire des paiements sans payer de frais de retard et sans nuire à votre pointage de crédit. L’abstention peut être demandée en raison de circonstances atténuantes telles qu’une perte d’emploi ou une urgence médicale. Le report de prêt s’applique à d’autres situations, comme le retour aux études. Les prêts étudiants Sallie Mae entraînent-ils des frais? Il n’y a pas de frais de dossier et il n’y a pas de frais de décaissement de prêt. Cependant, il y a toujours deux frais possibles que vous pouvez encourir. Le premier est les frais de retard : si vous êtes en retard sur un paiement, le prêteur facture 5 % du montant en souffrance, mais ce montant est plafonné à 25 $. Ainsi, même si 5 % de votre paiement mensuel est supérieur à 25 $, vous ne paierez que 25 $. La deuxième taxe est facturée dans le cas où votre chèque est sans provision : cela entraînera des frais de 20 $, qui seront débités de votre compte et qui seront dus lors du prochain paiement. 
(Crédit image : Sallie Mae)
Prêts étudiants Sallie Mae: Avantages
Obtenir un prêt étudiant auprès de Sallie Mae offre de nombreux avantages, surtout si vous avez un montant important à payer ou si vous avez besoin de flexibilité. Sallie Mae est si grande qu’elle peut offrir ce genre de flexibilité, notamment en termes de plans de remboursement. CandidatureLa demande de prêt étudiant est simple et prend généralement environ 15 minutes. Il n’y a pas de frais de candidature ou de montage. Le prêtIl n’y a pas de limite de prêt prédéfinie, ce qui signifie que vous pouvez emprunter jusqu’à 100 % du coût de vos études. QualificationSallie Mae est l’un des rares prêteurs à prêter aux étudiants à temps partiel. Les citoyens non américains, y compris les étudiants DACA, peuvent postuler avec un cosignataire. RemboursementPendant qu’ils sont encore à l’école, les étudiants peuvent bénéficier de plans de remboursement adaptés à leurs besoins. Ils ont généralement trois choix qui offrent le maximum de flexibilité : l’option de report de remboursement, qui reporte la totalité du prêt (capital et intérêts) jusqu’à l’obtention du diplôme ; option de remboursement fixe, qui permet à un étudiant de payer 25 $ par mois pendant ses études pour réduire le total des intérêts courus ; et l’option de remboursement des intérêts, où l’étudiant ne paie les intérêts que pendant ses études et pendant la période de grâce de 6 mois après l’obtention de son diplôme. En cas d’événement qui change la vie et qui affecte votre capacité à rembourser votre prêt, Sallie Mae autorisera l’abstention de prêt. Si vous poursuivez vos études, vous pouvez reporter votre prêt. Les demandeurs de prêt Sallie Mae sont également admissibles à une libération en raison d’un décès ou d’une invalidité totale, ce qui signifie que la totalité de la dette est annulée. Les cosignataires peuvent être libérés après que l’emprunteur ait effectué 12 paiements complets – principal et intérêts -, ce qui est une courte période de temps par rapport aux autres prêteurs.
Prêts étudiants Sallie Mae: inconvénients
Sallie Mae ne divulgue pas les spécifications du prêt avant le moment de la demande et il n’y a pas de processus d’approbation préalable. Sallie Mae exige une vérification de crédit approfondie avant de vous montrer les taux de prêt, ce qui peut nuire à votre score (mais seulement un peu). Sallie Mae attribue également des conditions de prêt au lieu de laisser l’emprunteur choisir une durée de remboursement. Cependant, la plupart des conditions de remboursement des prêts de Sallie Mae se situent entre 5 et 15 ans. Enfin, Sallie Mae n’offre aucune remise au-delà d’une remise de taux d’intérêt de 0,25 % pour les paiements automatisés.
Faits saillants de la qualification : Comment se qualifier pour un prêt étudiant Sallie Mae
Quel que soit le niveau d’études, tous les étudiants doivent satisfaire aux mêmes exigences de base pour être admissibles à un prêt étudiant Sallie Mae, mais peuvent avoir des exigences supplémentaires, selon le type de prêt étudiant. Les exigences de base sont : Un pointage de crédit FICO d’au moins 748 (bien que Sallie Mae ne divulgue pas le pointage FICO minimum pour être admissible, 748 est le minimum moyen que nous avons vu) L’âge de l’emprunteur est l’âge de la majorité dans son état (18 ans la plupart des États). Les candidats plus jeunes doivent avoir un cosignataire qui satisfait aux exigences supplémentaires en matière de crédit et de revenu. L’école de l’emprunteur doit être admissible à un prêt Sallie Mae(Crédit image : Sallie Mae)
Demander un prêt étudiant Sallie Mae
Il est relativement facile de demander un prêt étudiant Sallie Mae et cela ne prend pas beaucoup de temps. Cependant, les candidats peuvent ne pas savoir s’ils seront approuvés ou non en raison du manque de transparence de Sallie Mae sur leur site et du manque d’informations sur la qualification. La bonne nouvelle est qu’il est assez facile pour tout emprunteur typique de satisfaire aux exigences de base. La demande demandera les informations de base de l’emprunteur, telles que le nom, l’adresse, la date de naissance et les informations sur l’étudiant et l’école (diplôme en cours d’obtention, période académique, date d’obtention du diplôme prévue, nom de l’école, etc.). La demande demandera également des informations sur le prêt et sur la manière dont vous avez déterminé le montant nécessaire pour la période universitaire. Il est important de se rappeler que Sallie Mae peut offrir à un emprunteur moins que ce qui a été demandé. Les autres informations nécessaires incluent l’emploi, les informations financières et les contacts personnels. Les cosignataires devront également fournir certaines informations personnelles afin d’être approuvés en tant que cosignataires. Environ 90% des emprunteurs de Sallie Mae ont demandé un prêt étudiant avec un cosignataire. Le plus souvent, Sallie Mae approuvera les candidats en fonction des informations sur le crédit et la demande. Après approbation, les emprunteurs peuvent choisir le type de taux d’intérêt et le plan de remboursement avant d’accepter le prêt. Cela peut prendre aussi peu que 15 minutes pour être approuvé, et cela peut prendre entre 2 semaines et 30 jours pour que le montant du prêt soit versé à l’école.
Prêts étudiants Sallie Mae : expérience utilisateur et service client
Une fois que vous avez créé un compte en ligne Sallie Mae, il est assez facile de programmer des paiements et d’effectuer des paiements uniques. Vous pouvez également vérifier les détails du prêt et les progrès que vous avez réalisés dans le remboursement de vos prêts étudiants. Le service client par téléphone n’est pas disponible 24h/24 et 7j/7, mais vous pouvez également contacter Sallie Mae par mail. Il est important de se rappeler que les numéros de téléphone du service client varient selon le service, de sorte que le numéro de contact pour les prêts étudiants existants n’est pas le même pour les nouveaux prêts étudiants ou les prêts personnels existants.
Prêts étudiants Sallie Mae : que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser mon prêt étudiant ?
Lorsque vous manquez la date d’échéance du paiement de votre prêt étudiant, votre prêt est considéré comme «en souffrance». Dans ce cas, il pourra vous être demandé de payer des frais de retard dus en même temps que votre prochain paiement. Cela peut également entraîner une perte supplémentaire de prestations. Sallie Mae ne sait pas combien de jours après la date d’échéance du paiement le prêt est considéré comme en souffrance. Lorsque vous ne payez pas les versements de votre prêt étudiant pendant 270 jours, votre prêt est considéré comme en défaut. Plusieurs choses se produisent à ce stade : votre pointage de crédit peut être affecté négativement et le défaut de paiement peut rester sur votre rapport de crédit jusqu’à 7 ans, et si vous avez un cosignataire, son crédit peut également être en danger. (Crédit image : Sallie Mae)
Prêts étudiants Sallie Mae: ce que les emprunteurs et les cosignataires ont à dire
De nombreux emprunteurs potentiels sont mécontents de la réticence de Sallie Mae à divulguer les exigences minimales pour être admissible à un prêt étudiant, telles que le ratio dette / revenu maximum pour les emprunteurs, et se sentent mal à l’aise face à la vérification de crédit de Sallie Mae qui pourrait avoir un effet négatif sur leurs cotes de crédit. Beaucoup expriment également leur mécontentement vis-à-vis du service client de Sallie Mae, qui n’est pas 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et qui n’est pas particulièrement utile lorsque vous essayez de modifier les détails du prêt. Il est également très difficile de trouver des informations de base sur les détails de l’emprunt, tels que car combien de jours après la date d’échéance votre prêt est considéré comme en souffrance, peut-être pour décourager les retards de paiement. Dans le pire des cas, certaines leçons difficiles peuvent être apprises par essais et erreurs. un prêt – un geste inhabituel pour un prêteur. Malgré les plaintes des utilisateurs, Sallie Mae, en tant que prêteur, est trop importante pour être ignorée. De nombreux emprunteurs optent pour Sallie Mae en raison de la large gamme de prêts étudiants proposés par le prêteur et des options de remboursement flexibles. Pour certains étudiants, Sallie Mae peut être l’une des seules options en tant que prêteur.
Prêts étudiants Sallie Mae: Autres éléments à considérer
Bien que Sallie Mae semble particulièrement généreuse avec ses options et conditions de remboursement, il peut être facile pour les emprunteurs de se sentir trop à l’aise avec des mensualités relativement faibles. Avec les intérêts, le montant que vous finissez par payer, par rapport au montant que vous avez emprunté, peut augmenter de façon astronomique. Si vous pouvez effectuer un paiement supplémentaire ou payer plus que ce qui est dû, nous vous encourageons généralement à le faire.
À quel type d’emprunteur un prêt étudiant Sallie Mae est-il le plus adapté ?
Les prêts étudiants de Sallie Mae peuvent convenir parfaitement à n’importe quel étudiant – mais comme pour tous les prêts, il faut faire preuve de prudence et de responsabilité financière avant d’accepter une durée de prêt et un taux d’intérêt. Cela étant dit, Sallie Mae offre une grande variété d’options de remboursement pour répondre aux besoins des étudiants à tous les niveaux de leur éducation, ainsi qu’une généreuse période de grâce. Cela le rend idéal pour les étudiants ayant des frais de scolarité élevés, tels que ceux qui entrent dans le domaine médical, qui cherchent à pratiquer le droit ou qui commencent des études supérieures. Les prêts étudiants Sallie Mae sont également idéaux pour les étudiants de premier cycle qui ne peuvent pas supporter le fardeau des frais de scolarité de premier cycle sans prêt. Étant donné que les cosignataires peuvent être libérés après 12 paiements complets du principal et des intérêts, Sallie Mae est un excellent choix pour les emprunteurs qui souhaitent libérer rapidement leurs cosignataires. Les étudiants à temps partiel n’ont pas autant d’options que les étudiants à temps plein, donc Sallie Mae n’est pas la meilleure option pour eux. Enfin, Sallie Mae est une excellente option pour les étudiants non citoyens et DACA, à condition qu’ils aient des cosignataires.
Prêts étudiants de Sallie Mae par rapport aux prêts étudiants fédéraux
Sallie Mae est une entreprise privée, et les avantages d’obtenir un prêt étudiant par l’intermédiaire de Sallie Mae ne l’emportent généralement pas sur les avantages de contracter des prêts étudiants fédéraux. Vous devriez envisager de contracter des prêts étudiants fédéraux avant de vous tourner vers des entreprises privées. Le taux d’intérêt sur les prêts étudiants fédéraux a tendance à être fixe et inférieur à celui des prêts privés, parmi de nombreux autres avantages. En savoir plus sur les avantages des prêts étudiants fédéraux.
Prêts étudiants Sallie Mae: Verdict
Pour de nombreuses personnes, l’idée de contracter un prêt étudiant soulève de nombreuses questions sur l’avenir et la capacité de rembourser des sommes importantes sur une période de temps relativement courte. 5 à 15 ans peuvent sembler beaucoup, mais lorsque vous contractez un prêt, vous devez tenir compte de la possibilité de perte d’emploi, d’urgences médicales, d’urgences familiales et de difficultés financières imprévues. Tous ces événements peuvent affecter votre capacité à effectuer votre paiement mensuel. La meilleure façon d’aborder les prêts étudiants est de commencer tôt à pratiquer la responsabilité financière et de savoir à qui vous pouvez vous adresser en période de pénurie d’argent. Heureusement, Sallie Mae offre une grande variété d’options de remboursement et de durée de prêt, et vous trouverez forcément une combinaison qui vous met à l’aise. Bien que les prêts étudiants Sallie Mae ne soient pas une meilleure offre que les prêts étudiants fédéraux, nous pensons que Sallie Mae est l’un des meilleurs prêteurs pour les prêts étudiants. Les meilleures offres Sallie Mae (inactives) du jour (s’ouvre dans un nouvel onglet)