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Prêts étudiants SoFi : ce que vous devez savoir
SoFi est une société de financement personnel en ligne qui propose plusieurs types de prêts, notamment des prêts personnels, des prêts hypothécaires, des prêts étudiants et des refinancements de prêts étudiants. SoFi – abréviation de Social Finance – est également une importante ressource en ligne d’outils pour aider les gens à mieux gérer leur argent, tels que des contenus d’apprentissage et des calculatrices. SoFi a été créé en 2011 et a servi plus de 250 000 clients depuis.
Prêts étudiants SoFi : questions fréquentes
SoFi : Caractéristiques principalesType de prêt : Prêts étudiants de premier cycle, cycles supérieurs, parentsType de taux : Fixe ou variableDurée du prêt : 5 – 15 ansMontant du prêt : 5 000 $ – jusqu’à 100 % du coût de la fréquentation certifié par l’écoleFrais de demande et de montage : zéro frais, ce qui signifie aucune demande , origine, décaissement, fonds insuffisants ou frais de retard. Remises : les prêts sont éligibles à une réduction de taux d’intérêt de 0,25 % si vous vous inscrivez aux paiements automatiques. Les membres existants de SoFi (emprunteur ou cosignataire) peuvent bénéficier d’une réduction supplémentaire de 0,125 % du taux d’intérêt sur les prêts étudiants. Options de remboursement : Différé (aucun paiement jusqu’à 6 mois après avoir quitté l’école), intérêts seulement (paiements d’intérêts pendant les études), partiel (paiement mensuel fixe de 25 $ pendant les études) et immédiat (paiements du principal et des intérêts pendant les études) Ajournement ou abstention options en cas de difficultés : certaines, comme la « protection contre le chômage » de SoFi. Ajournement disponible si vous retournez à l’école. Report de paiement de prêt disponible pour les membres actifs du service. Outre ces avantages, la politique d’abstention ou d’ajournement de SoFi est obscure et est examinée au cas par cas. Libération du cosignataire : AucuneDélai de grâce : 6 moisAvantages : Coaching de carrière, événements de réseautage exclusifs, aide à la recherche d’emploi, soutien aux entrepreneursQu’est-ce que SoFi ?SoFi, qui est l’abréviation de « Social Finance », est une société de finances personnelles qui fournit une gamme de services. Essentiellement, le site Web de l’entreprise dispose d’outils pour aider les gens à gérer leur patrimoine et leurs dettes, créant ainsi une communauté de clients qui bénéficient des services de SoFi. Ces outils incluent un vaste référentiel de contenu d’apprentissage, des calculatrices et des comptes qui peuvent vous aider à établir un budget, par exemple. Bien que SoFi ne soit pas une banque, elle propose des options de financement telles que des prêts étudiants, des prêts hypothécaires, des prêts personnels et le refinancement de prêts étudiants. En examinant les prêts étudiants de SoFi, nous avons constaté que le message de SoFi n’est pas clair : la société dispose de ressources étendues détaillant les options et les plans d’action d’un emprunteur, mais les conseils ne s’appliquent pas nécessairement à SoFi. Par exemple, il existe des éléments sur la façon de demander une libération de cosignataire, lorsque cette option n’existe pas réellement pour un emprunteur de prêt étudiant SoFi. Par conséquent, intentionnellement ou non, nous avons constaté que les messages étaient à la fois quelque peu contradictoires et, dans certains cas, fourbes.Comment sont les taux d’intérêt des prêts étudiants de SoFi ?En un mot, les taux d’intérêt des prêts étudiants de SoFi ne sont pas terribles, mais ils ne sont pas non plus les meilleurs. À tout moment, vous êtes susceptible de trouver des taux plus bas auprès d’un autre prêteur, que vous recherchiez des taux variables ou fixes. Cependant, ces prêteurs peuvent ne pas être la bonne solution pour vous et vos besoins, et dans ce cas, les taux relativement moyens de SoFi sont une bonne affaire. SoFi peut-il m’aider à consolider mes prêts étudiants ?Oui. L’un des premiers produits de SoFi a été le refinancement des prêts étudiants, qui a été introduit en 2013, deux ans seulement après la création de l’entreprise. SoFi affirme que si les emprunteurs refinancent avec eux, les emprunteurs peuvent finalement économiser des milliers de dollars. Cependant, cela est plus susceptible d’être vrai pour les emprunteurs qui ont initialement opté pour des prêts à taux d’intérêt élevé. Comme d’habitude, évaluer si vous économiserez ou non de l’argent sur les intérêts doit être évalué au cas par cas. 
(Crédit image : SoFi)
Prêts étudiants SoFi : Avantages
SoFi brille dans certains domaines clés en ce qui concerne leurs prêts étudiants. La société aime à souligner qu’elle n’est pas une banque et qu’elle ne fonctionne donc pas comme telle. Au lieu de cela, il préfère se désigner comme une communauté d’emprunteurs et de personnes ayant des connaissances financières qui prennent en main leur dette et la gestion de leur patrimoine. sur votre crédit, ce qui signifie que votre score ne sera pas affecté négativement. Et une fois que vous avez soumis votre demande, vous pouvez être approuvé en quelques minutes, selon le site Web de SoFi. Le prêt Pour de nombreux emprunteurs, l’un des principaux arguments de vente de SoFi est le fait qu’il ne facture aucun frais – jamais. Il n’y a pas de frais associés au prêt lui-même, tels que les frais de décaissement ou de montage, et aucuns frais associés au comportement de l’emprunteur, tels que les frais de retard. Remboursement Le deuxième argument de vente de SoFi est ses plans de remboursement généreux. Alors que plusieurs autres prêteurs ont des plans de paiement similaires, voire identiques, les conditions de prêt ne sont généralement pas aussi flexibles. SoFi permet également aux emprunteurs de déterminer plus facilement quel plan leur convient le mieux en indiquant quelle option leur coûtera globalement moins cher (les paiements immédiats – payer le principal et les intérêts tout de suite, pendant leurs études – sont l’option la moins coûteuse). SoFi propose également des paiements différés (aucun paiement pendant les études, l’option de coût global le plus élevé), des paiements d’intérêts uniquement (paiements d’intérêts uniquement pendant les études) et des paiements partiels (paiements mensuels fixes de 25 $ pendant les études). Bien que ces options soient également proposées par d’autres prêteurs, le fait d’avoir les quatre options rend SoFi relativement compétitif dans le domaine des prêts étudiants. leur travail. Les bénéficiaires de la protection contre le chômage peuvent obtenir un report de prêt étudiant par tranches de 3 mois jusqu’à 12 mois, et recevoir des conseils sur les entretiens et le réseautage. Bien que cet avantage soit bien annoncé, il ne diffère pas beaucoup des autres options d’ajournement des autres prêteurs. Après l’écoleParce que SoFi se présente comme une communauté et n’est pas une banque, elle a la liberté d’offrir des avantages post-universitaires à ses emprunteurs. Certains des avantages incluent le coaching de carrière, les événements de réseautage et même les événements pour célibataires. Cela peut être bénéfique pour ceux qui choisissent d’utiliser ces services pour faciliter la transition de l’école au marché du travail.
Prêts étudiants SoFi : Inconvénients
Bien qu’il y ait des avantages évidents à opter pour un prêt étudiant SoFi, certains emprunteurs peuvent ne pas vouloir sauter dans le train SoFi sans regarder les inconvénients. Les critères d’éligibilité aux prêts étudiants d’ApprovalSoFi semblent assez simples et similaires à ceux des autres prêteurs : les emprunteurs doivent être majeurs (ou leurs cosignataires doivent être majeurs), l’emprunteur doit utiliser le prêt pour ses études et les dépenses connexes, et l’emprunteur doit travailler à l’obtention d’un diplôme de manière « satisfaisante », entre autres critères. Cependant, de nombreux clients signalent que les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit d’au moins 650 à 700 pour être admissibles, ce qui peut être difficile pour les emprunteurs ayant peu d’antécédents de crédit. Le prêtLes étudiants qui cherchent à emprunter moins de 5 000 $ n’ont pas de chance : c’est le montant minimum que vous pouvez emprunter avec SoFi. SoFi a des taux d’intérêt relativement compétitifs, et vous pouvez être approuvé pour l’un des taux les plus bas que vous pouvez obtenir avec SoFi. Cependant, nous encourageons les emprunteurs potentiels à consulter d’autres prêteurs avant de s’engager dans SoFi, car ils peuvent obtenir de meilleurs taux ailleurs. De même, bien que le délai de grâce de 6 mois de SoFi soit assez standard, s’il s’agit d’un facteur important pour vous, vous pourrez peut-être trouver un prêteur avec un délai de grâce plus long. Abstention et ajournementLa protection contre le chômage de SoFi peut être un bonus supplémentaire, mais la société n’est pas claire sur les autres protections qu’elle peut offrir dans le cas où vous ne pourriez pas effectuer de paiements pour des raisons autres que le chômage. Très probablement, les spécialistes des prêts étudiants évalueront chaque cas individuellement pour déterminer si l’emprunteur est admissible ou non à un report. Approbation de la déchargeLa décharge pour cause de décès ou d’invalidité est approuvée au cas par cas, ce qui signifie que le cosignataire d’un emprunteur peut se retrouver responsable de l’intégralité du prêt dans le pire des cas. Communiqué de cosignataireLes emprunteurs de prêts étudiants SoFi sont encouragés à avoir un cosignataire, car ils sont susceptibles d’obtenir un taux inférieur avec un cosignataire qui a un meilleur crédit et un revenu plus élevé. Cependant, les cosignataires du prêt étudiant SoFi sont quelque peu liés au prêt pendant toute la durée du prêt. Selon le site Web, les cosignataires ne peuvent pas demander à être libérés du prêt – la seule façon d’atteindre cet objectif est pour l’emprunteur de présenter une nouvelle demande de prêt et de voir s’il est admissible par lui-même.
Demander et se qualifier pour un prêt étudiant SoFi
SoFi n’est pas immédiatement clair sur ce qu’il faut pour se qualifier pour un prêt étudiant SoFi, et en fait, en utilisant des témoignages de clients et le site Web de SoFi, nous avons constaté que tous les critères de qualification n’ont pas été divulgués. Le site propose le strict minimum en termes de critères de qualification, ce qui semble être assez standard : l’emprunteur ou le cosignataire doit être majeur, l’étudiant doit travailler pour obtenir un diplôme dans un établissement agréé dans l’un des 50 États. , et les revenus combinés de l’emprunteur et du cosignataire doivent être satisfaisants. Cependant, il n’y a aucune mention d’un pointage de crédit minimum, et plusieurs clients signalent qu’ils n’ont pas été approuvés pour un prêt étudiant SoFi en raison de leur pointage de crédit. Cependant, demander un prêt étudiant SoFi semble assez simple et direct. SoFi semble encourager les emprunteurs potentiels à postuler sans trop de considération, car il n’y a pas d’attraction de crédit qui affecterait une cote de crédit. L’approbation préalable est souvent communiquée en quelques minutes, ce qui permet à l’emprunteur de simplement signer quelques documents afin de garantir le prêt étudiant. Ce manque de transparence n’est pas propre à SoFi – de nombreux fournisseurs de prêts étudiants, sinon la plupart, n’annoncent pas clairement leurs exigences pour obtenir l’approbation d’un prêt étudiant.
Prêts étudiants SoFi : expérience utilisateur et service client
Généralement, la plupart des emprunteurs potentiels n’ont pas de difficulté à naviguer sur le site pour obtenir plus d’informations ou pour remplir des formulaires. Le processus semble être relativement transparent, bien que certaines personnes signalent des problèmes pour télécharger leur photo sur l’application en ligne. Il existe également l’application SoFi, qui vous permet de gérer votre compte. Les représentants du service client sont disponibles par téléphone, mais ne sont pas disponibles 24h/24 et 7j/7. Cependant, SoFi a des plages horaires généreuses : de 4h à 21h du lundi au jeudi et de 4h à 17h du vendredi au dimanche.
Prêts étudiants SoFi : que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser mon prêt étudiant ?
Pour les prêts étudiants SoFi, il est quelque peu difficile de savoir ce qui se passe si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt étudiant. L’entreprise ne divulgue pas sa politique d’ajournement ou d’abstention à moins qu’un ajournement ne soit demandé en cas de chômage involontaire. Nous avons déterminé que ces types de demandes sont évalués au cas par cas, tout comme la durée de l’ajournement. La protection chômage est le seul report garanti, étant donné que vous y avez droit. Pour de nombreux emprunteurs, ne pas avoir d’autre protection peut sembler être un gros risque à prendre. Si vous êtes sur le marché pour contracter un prêt étudiant et que vous envisagez SoFi, nous vous invitons vivement à tenir compte de vos finances, de votre relation avec votre cosignataire si vous en avez un et de toute difficulté prévisible avant d’opter pour SoFi.
Prêts étudiants SoFi : ce que disent les emprunteurs et les cosignataires
Alors que SoFi fait certainement un effort pour bien paraître sur papier, de nombreux emprunteurs ont exprimé leur extrême mécontentement à l’égard de SoFi dans le domaine des documents de pré-demande, des détails du prêt et du service client. Une plainte majeure dans tous les domaines concerne les exigences de qualification strictes, de nombreux candidats étant déconcertés par les raisons pour lesquelles ils ont été rejetés. Bien que nous soyons prêts à croire qu’une partie de ces avis négatifs sont dus à une erreur ou à une désinformation des clients, le nombre considérable d’avis négatifs nous indique que SoFi a encore du travail à faire pour fournir des informations précises sur son site Web. Il y a encore une quantité décente de critiques positives pour les prêts étudiants SoFi, et certains emprunteurs expriment qu’ils ont eu une expérience positive et prévisible avec SoFi.
Pour quel type d’emprunteur les prêts étudiants SoFi sont-ils les meilleurs ?
En théorie, les prêts étudiants SoFi sont les meilleurs pour les étudiants qui peuvent répondre aux exigences, qui ont plus de 5 000 $ à emprunter et qui sont certains d’avoir des méthodes pour payer leurs prêts étudiants autres que l’emploi, comme l’aide d’un parent ou une épargne. compte à partir duquel ils peuvent tirer. Les étudiants disposant des filets de sécurité les plus larges sont peut-être les meilleurs candidats pour les prêts étudiants SoFi, en raison du manque d’informations sur les options d’abstention et d’ajournement.
Prêts étudiants SoFi par rapport aux prêts étudiants fédéraux
Les prêts étudiants SoFi ne se comparent pas vraiment aux prêts étudiants fédéraux – nous pensons qu’il y a trop de résultats qui dépendent de la situation financière de l’emprunteur. Ce n’est pas un prêteur qui offre de nombreuses garanties autres que zéro frais. Nous encourageons les emprunteurs à évaluer leurs options de prêt étudiant fédéral avant d’opter pour un prêteur privé, en particulier SoFi.
Prêts étudiants SoFi : Verdict
SoFi est un concurrent surprenant dans le monde du prêt étudiant, malgré ses lacunes. Il a beaucoup d’avantages : c’est un prêteur privé qui n’est pas une banque, il dispose d’outils pratiques pour vous aider à gérer votre dette et met en évidence les caractéristiques positives de ses prêts, y compris les prêts étudiants. Cependant, nous pensons que SoFi prospère principalement parce qu’il choisit d’omettre une grande partie des informations dont les emprunteurs ont besoin dans l’espoir que les emprunteurs voient à quel point il est facile de postuler et d’appuyer simplement sur la gâchette. La tactique fonctionne. SoFi n’est pas la pire option, mais il reste encore un long chemin à parcourir pour devenir l’un des meilleurs fournisseurs de prêts étudiants. Bien qu’il soit dans le domaine du refinancement des prêts étudiants depuis un certain temps, son programme de prêts étudiants est nouveau depuis 2019 – il y a donc du temps et de la place pour que les prêts étudiants SoFi s’améliorent. Les meilleures offres SoFi du jour (s’ouvre dans un nouvel onglet)